Банковские операции
Grandars.ru » Финансы »

Банковские операции

Пассивные

Пассивные операции - операции по привлечению денежных средств на формирование ресурсов банка, необходимых для предоставления услуг.

Активные

Активные операции - операции банков по размещению собственных ресурсов в целях получения прибыли и обеспечения ликвидности.

Комиссионные

Активно-пассивные операции коммерческих банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату (комиссию).

Комиссионные операции - это операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов, приносящие доход банкам в виде комиссионного вознаграждения.

К комиссионным операциям относятся:

  • операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов);
  • переводные операции;
  • торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов, лизинговые, факторинговые операции и т. д.);
  • доверительные (трастовые) операции;
  • операции по предоставлению клиентам банка юридических и иных услуг.

Переводные операции

При осуществлении комиссионных операций банки не вкладывают в них средства и не предоставляют ссуды клиентам, а выполняют платежные поручения, поэтому и доход банков по комиссионным операциям принимает форму не процента, а комиссии, т. е. вознаграждения за посредничество.

Лизинг

Факторинг

Факторинг представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции.

Расчётно-кассовые операции

Расчетно-кассовые операции банков представляют собой открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, проведение по ним операций в безналичной форме, а также проведение операций с денежной наличностью.

Привлечение юридических и физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание позволяет банкам установить с ними деловые взаимоотношения, которые в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества: кредитование, предоставление банковских гарантий, лизинг, факторинг и т.д. Отношения, построенные по данной схеме, являются более прочными, так как банк и клиент хорошо знают и доверяют друг другу, а следовательно, становятся взаимозаинтересованными и взаимовыгодными партнерами.

Доверительное управление

Трастовые операции - это доверительные операции, проводимые на основе доверенности от лица (учредителя управления), поручившего и уполномочившего выполнить операцию за него.

В практике коммерческих банков России трастовые операции на сегодняшний день не получили широкого развития из-за ряда отрицательных моментов. Так, банк не сообщает клиенту о направлении использования его средств. Зачастую средства даже частично нельзя получить до окончания срока действия договора, не говоря уже о многочисленных случаях банкротства кредитных организаций, когда вся сумма клиента пропадает.

Консультационные услуги

Доходы, получаемые российскими банками от консультационных услуг, составляют в среднем 2-4% всех их доходов. То есть данные доходы пока существенно не влияют на структуру доходов отечественных банков, что говорит о неразвитости данной сферы деятельности.