Трастовые операции
Grandars.ru » Финансы » Банковское дело »

Трастовые операции

Трастовые операции — это операции коммерческих банков и специальных финансовых институтов, направленные на управление имуществом и оказание других услуг по поручению клиента и в его интересах.

При выполнении трастовых операций коммерческий банк может выступать в двух ролях:

  • являться полным представителем клиента, распоряжающимся его имуществом самостоятельно в пределах договора;
  • выполнять строго конкретные операции с собственностью клиента по его поручению.

В практической деятельности банков используются два вида трастовых операций.

Доверительное управление

Доверительное управление — система отношений между собственником имущества и другим лицом, доверительным управляющим, которое в силу заключенного договора получило от собственника право на распоряжение его собственностью. Доверительный управляющий в своих действиях выступает от своего имени, но по поручению и за счет средств клиента — собственника имущества и в случаях, предусмотренных договором, несет материальную ответственность за результаты действий.

Существуют следующие виды услуг по доверительному управлению:

Для физических лиц:

  • передача имущества в наследство,
  • управление имуществом по договору,
  • опека или попечительство над имуществом полностью или частично недееспособных лиц;

Для юридических лиц:

  • управление имуществом, имущественными правами,
  • управление средствами пенсионных фондов,
  • управление благотворительными и прочими специальными фондами,
  • управление инвестиционными компаниями и фондами.

Агентские услуги

Участниками процесса оказания агентских услуг являются:

  • принципал (доверитель) — лицо, поручающее другому лицу выполнить какие-либо действия и передающее ему свои полномочия;
  • агент — лицо, действующее от имени принципала и выполняющее в точности его поручение.

В агентских услугах право собственности на имущество (имущественные права) остается у принципала (доверителя). Агент выполняет лишь функции поверенного. В соответствии с договором он несет ответственность только за качество исполнения самого поручения, а не за конечные результаты, последствия данного поручения. Агент может от имени клиента заключать договоры, получать ссуды, выписывать чеки, индоссировать векселя, оплачивать счета доверителя и пр. Агент действует за счет средств принципала и получает от него вознаграждение.

Агентские услуги могут быть оказаны как юридическим, так и физическим лицам и включают:

  • операции на рынке ценных бумаг;
  • хранение и передачу денежных и других ценностей;
  • оформление доверенности и другие нотариальные услуги;
  • получение дохода по акциям и облигациям;
  • услуги депозитария и др.

Наиболее распространены в настоящее время следующие виды трастовых услуг, предоставляемых банками:

  • ведение личных банковских счетов клиента;
  • управление ценными бумагами клиента в целях выгодной реализации, получения гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг другими;
  • взимание доходов в пользу клиентов;
  • осуществление функций депозитария, а также выполнение операций, сопутствующих этой деятельности;
  • временное оперативное управление компанией в случае реорганизации (слияния, поглощения или банкротства);
  • хранение денежных средств, ценных бумаг и других ценностей (сейфовые услуги);
  • ведение бухгалтерских документов клиента, представленного индивидуальной фирмой, и пр.