Источники банковского права

Понятие и система источников банковского права

В соответствии с ч. 2 ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется:

Конституцией РФ;
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о Банке России);
другими федеральными законами;
нормативными актами Банка России.

Банковская деятельность не регулируется нормативными правовыми актами Президента РФ, Правительства РФ, федеральных органов исполнительной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Конституция РФ

Источниками банковского права являются прежде всего следующие положения Конституции РФ: п. «ж», «з» ст. 71, ст. 74, 75, п. «г» ст. 83, п. «г» ч. 1 ст. 103, ч. 3 ст. 104, п. «в» ст. 106, п. «б» ч. 1 ст. 114.

Конституция России — акт высшей юридической силы, имеет прямое действие и применяется на всей территории Российской Федерации, она:

Устанавливает уровень правового регулирования банковской деятельности. Пункт «ж» ст. 71 Конституции РФ к ведению Российской Федерации относит установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежную эмиссию, основы ценовой политики.

Регламентирует основы денежной системы РФ. Статья 75 закрепляет положения, согласно которым денежную эмиссию в Российской Федерации осуществляет исключительно Центральный банк РФ (Банк России) (далее также — ЦБ РФ). Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная цель деятельности Банка России, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти и управления.

Законы в банковском праве

Законы в банковском праве можно подразделить на специальные, целиком посвященные правовой регламентации вопросов банковской деятельности, и общие, имеющие опосредованное отношение к ней.

Специальными банковскими законами являются:

Федеральные законы

К источникам банковского права относятся:

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон о страховании вкладов);
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
отдельные нормы: ГК, УК и КоАП РФ);
Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
Федерального закона от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;
Федерального закона от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»;
Федерального закона от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции»;
Федерального закона от 27 июля 2010 г. № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и др.

Закон о банках содержит понятия кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации; перечень банковских операций и сделок; устанавливает порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций; регламентирует вопросы обеспечения финансовой надежности кредитных организаций, институт банковской тайны, межбанковские отношения, особенности создания филиалов, представительств и дочерних организаций кредитной организации на территории иностранных государств, сберегательное дело, а также устанавливает правовые основы бухгалтерского учета в кредитных организациях и надзора за их деятельностью.

Закон о Банке России закрепляет статус, цели деятельности и функции ЦБ РФ, регламентирует взаимоотношения Банка России с высшими органами государственной власти и органами местного самоуправления, компетенцию Национального банковского совета и органов управления Банка России, принципы организации Банка России, устанавливает основные правила организации наличного денежного обращения и безналичных расчетов, инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России, перечень банковских операций и сделок, которые имеет право совершать ЦБ РФ, конкретизирует направления деятельности Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора.

Закон о страховании вкладов устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Он определяет виды вкладов, подлежащих страхованию; права и обязанности участников системы страхования вкладов; компетенцию, порядок образования и деятельности Агентства по страхованию вкладов; порядок постановки банков на учет в системе страхования вкладов и выплаты возмещения по вкладам.

Нормативные акты Банка России

Среди подзаконных нормативных правовых актов особое значение для регулирования банковской деятельности имеют нормативные акты Банка России.

Банк России издает нормативные акты в следующих формах: указание, положение, инструкция.

В форме указаний принимаются нормативные акты Банка России, если их содержанием является установление отдельных правил по вопросам, отнесенным к компетенции ЦБ РФ.

В форме положений принимаются нормативные акты Банка России, если их основное содержание — установление системно связанных между собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции ЦБ РФ.

В форме инструкций принимаются нормативные акты Банка России, если их основным содержанием является определение порядка применения положений федеральных законов, иных нормативных правовых актов по вопросам компетенции Банка России (в том числе указаний и положений Банка России).

Среди нормативных актов Банка России можно назвать следующие:

положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;
положение Банка России от 29 августа 2012 г. № 386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»;
положение Банка России от 25 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»;
инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
инструкция Банка России от 5 декабря 2013 г. № 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»;
инструкция Банка России от 25 февраля 2014 г. № 149-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»;
инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков»;
инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»;
инструкция Банка России от 27 декабря 2013 г. № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации».

Правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации

Особое значение для применения Конституции в силу ч. 6 ст. 125 Конституции РФ, ст. 79, 106 Федерального конституционного закона от 21 июля 1994 г. № 1-ФКЗ «О Конституционном Суде Российской Федерации» имеют правовые позиции Конституционного Суда РФ.

Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры РФ

Согласно ч. 4 ст. 15 Конституции РФ «общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы», при этом устанавливается приоритет международного договора перед национальным законом.

В качестве примера можно привести:

Конвенцию о единообразном законе о переводном и простом векселе 1930 г.;
Конвенцию, устанавливающую единообразный закон о чеках, 1931 г.;
Оттавскую конвенцию УНИДРУА о международном факторинге 1988 г.;
Оттавскую конвенцию УНИДРУА о международном финансовом лизинге 1988 г. и др.

Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике

Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике, представляют собой сложившиеся широко применяемые правила поведения, не закрепленные в законодательстве. Обычаи в российской банковской практике только начинают складываться.

Примерами обычаев международной банковской практики могут служить сборники Международной торговой палаты (далее — МТП), представляющие собой кодифицированные международные обычаи, такие как:

Унифицированные правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов в редакции 2007 г. (публикация МТП № 600);
Унифицированные правила МТП по инкассо в редакции 1995 г. (публикация МТП № 522), и др.