Банковская система — совокупность кредитных институтов страны.
Банковская система Российской Федерации включает:
- Банк России;
- кредитные организации;
- филиалы и представительства иностранных банков.
Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
- иерархичность построения;
- наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;
- упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
- взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
- наличие процессов управления.
Элементы
К элементам банковской системы можно отнести банки (центральный и коммерческие), небанковские кредитные организации, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру, и законодательство, касающееся банковской деятельности.
Кредитные организации:
- центральный банк;
- коммерческие банки;
- небанковские кредитные организации.
Банковская инфраструктура — организации, обеспечивающие эффективное функционирование банковской системы:
- информационное обеспечение (кредитные бюро, консалтинговые службы);
- научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации);
- кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости);
- коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг).
Банковское законодательство включает совокупность официально определенных государством регулятивных и правоустанавливающих норм, направленных на достижение стабильной и эффективной работы банковской системы государства.
Уровни
В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют одноуровневую и двухуровневую банковские системы.
Одноуровневая банковская система предполагает нахождение всех кредитных институтов, включая центральный банк, на одной иерархической ступени, выполнение аналогичных функций по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип построения характерен для стран со слаборазвитыми экономическими структурами и для стран с административно-командными режимами управления.
Двухуровневая банковская система строится на отношениях подчинения центральному банку коммерческих и специализированных банков, а также на отношениях равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.
Типы банковских систем
В зависимости от механизма функционирования выделяют три типа банковских систем:
- распределительная (централизованная) банковская система;
- рыночная банковская система;
- переходная банковская система.
Распределительная (централизованная) банковская система существует в рамках административно-командной экономики. По своему внутреннему построению она является одноуровневой системой, в которой все банки выполняют одинаковые функции. Примером распределительной банковской системы являлась банковская система СССР.
Рыночная банковская система. как видно из ее названия, существует в рамках рыночной экономики. По своему внутреннему построению она является двухуровневой системой: на нижнем уровне находятся коммерческие банки, занимающиеся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам, а на верхнем уровне находится центральный банк, выполняющий задачи эмиссионного центра страны, «банка банков», банка правительства, главною расчетного центра страны и органа регулирования экономики. Рыночная банковская система функционирует во всех странах с развитой рыночной экономикой.
Переходная банковская система функционирует на этапе перехода от административно-командной к рыночной экономике. В этот период сохраняются некоторые признаки распределительной банковской системы, но они постепенно исчезают по мере укрепления рыночных основ. Такая система имела место в России в 90-е годы XX века, однако сегодня в нашей стране уже сформировалась рыночная банковская система.