Grandars.ru » Банковское дело » Банки и банковская система »

Элементы банковской системы

Банковская система — совокупность кредитных институтов страны.

Банковская система Российской Федерации включает:

  • Банк России;
  • кредитные организации;
  • филиалы и представительства иностранных банков.

Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

  • иерархичность построения;
  • наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;
  • упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
  • взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
  • наличие процессов управления.

Элементы

К элементам банковской системы можно отнести банки (центральный и коммерческие), небанковские кредитные организации, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру, и законодательство, касающееся банковской деятельности.

Кредитные организации:

Банковская инфраструктура — организации, обеспечивающие эффективное функционирование банковской системы:

  • информационное обеспечение (кредитные бюро, консалтинговые службы);
  • научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации);
  • кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости);
  • коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг).

Банковское законодательство включает совокупность официально определенных государством регулятивных и правоустанавливающих норм, направленных на достижение стабильной и эффективной работы банковской системы государства.

Уровни

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют одноуровневую и двухуровневую банковские системы.

Одноуровневая банковская система предполагает нахождение всех кредитных институтов, включая центральный банк, на одной иерархической ступени, выполнение аналогичных функций по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип построения характерен для стран со слаборазвитыми экономическими структурами и для стран с административно-командными режимами управления.

Двухуровневая банковская система строится на отношениях подчинения центральному банку коммерческих и специализированных банков, а также на отношениях равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.

Типы банковских систем

В зависимости от механизма функционирования выделяют три типа банковских систем:

  • распределительная (централизованная) банковская система;
  • рыночная банковская система;
  • переходная банковская система.

Распределительная (централизованная) банковская система существует в рамках административно-командной экономики. По своему внутреннему построению она является одноуровневой системой, в которой все банки выполняют одинаковые функции. Примером распределительной банковской системы являлась банковская система СССР.

Рыночная банковская система. как видно из ее названия, существует в рамках рыночной экономики. По своему внутреннему построению она является двухуровневой системой: на нижнем уровне находятся коммерческие банки, занимающиеся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам, а на верхнем уровне находится центральный банк, выполняющий задачи эмиссионного центра страны, «банка банков», банка правительства, главною расчетного центра страны и органа регулирования экономики. Рыночная банковская система функционирует во всех странах с развитой рыночной экономикой.

Переходная банковская система функционирует на этапе перехода от административно-командной к рыночной экономике. В этот период сохраняются некоторые признаки распределительной банковской системы, но они постепенно исчезают по мере укрепления рыночных основ. Такая система имела место в России в 90-е годы XX века, однако сегодня в нашей стране уже сформировалась рыночная банковская система.