Банковские правоотношения — это отношения, урегулированные нормами банковского права, одной стороной которых может быть юридическое или физическое лицо, а другой стороной всегда выступает либо кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация), либо Банк России.
Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки.
Содержание банковского правоотношения составляют права и обязанности сторон.
Основанием возникновения банковского правоотношения могут быть нормы банковского законодательства, а также такие юридические факты, как административный акт, договор.
Виды банковских правоотношений
Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие по поводу или в процессе осуществления банковской деятельности кредитными организациями.
Виды банковских правоотношений можно классифицировать по различным основаниям.
В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения:
- между банком и клиентом, между двумя банками, между ЦБ РФ и банками,
- между ЦБ РФ и Правительством РФ и иными органами власти,
- между банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.
В зависимости от характера банковских операций это могут быть:
- пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад, банковский счет);
- активные правоотношения, в которых банк участвует как кредитор (кредитный договор);
- посреднические правоотношения, возникающие при безналичных расчетах.
В соответствии с тремя основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения, направленные:
- на аккумулирование денежных средств;
- на размещение привлеченных денежных средств;
- на содействие платежному обороту.
Возможны и иные основания классификации банковских правоотношений.
Особенности банковских правоотношений
Можно выделить две характерные особенности банковских правоотношений, отличающих их от правоотношений иных отраслей права. Первая особенность банковского правоотношения — его специальный субъектный состав: одной из сторон в таком правоотношении всегда является кредитная организация либо Банк России. Второй особенностью выступает его связь, прямая либо косвенная, с банковской деятельностью. Прямой связь будет тогда, когда банковское правоотношение складывается в процессе банковской деятельности как вида предпринимательской деятельности. В этом случае банковское правоотношение носит имущественный характер и связано с денежными средствами как видом имущества. Такое правоотношение имеет неимущественный характер, если его объектом будут, к примеру, деловая репутация кредитной организации, банковская тайна как специфический вид информации и т. п. Косвенная связь с банковской деятельностью проявляется в организационных отношениях, которые выступают необходимой предпосылкой для банковских операций и сделок. Это отношения по созданию кредитной организации, построению банковской системы, осуществлению банковского надзора и т. п.
На указанном разделении можно построить первую классификацию банковских правоотношений исходя из их функциональной направленности:
Имущественные — связаны с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, ценными бумагами, драгоценными металлами, драгоценными камнями и прочими финансовыми активами;
Неимущественные:
- организационные — складываются в процессе государственной регистрации кредитной организации, лицензирования банковской деятельности, построения и обеспечения надлежащего функционирования банковской системы и системы страхования вкладов и не связаны с осуществлением банковских операций и сделок;
- функциональные — складываются в процессе банковских операций и сделок, но их объектом являются не финансовые инструменты, а неимущественные блага: деловая репутация, банковская тайна и проч.
0.063 сек.