Понятие, виды и особенности личного страхования
Личное страхование — это форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности или здоровью. Этот вид страхования сочетает рисковые и сберегательные свойства.
Договор личного страхования — гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала или ренты. Объекты личного страхования — жизнь, здоровье, трудоспособность человека.
Классификация видов личного страхования|
Критерий классификации |
Формы договорных отношений |
|
По степени регламентации |
Добровольное Обязательное |
|
По виду |
Страхование жизни Страхование от несчастных случаев |
|
По объему риска |
На случай дожития или смерти На случай инвалидности или недееспособности На оплату медицинских расходов |
|
По количеству лиц - субъектов договора |
Индивидуальное Коллективное |
|
По длительности |
Краткосрочное (до 1года) Среднесрочное (до 5 лет) Долгосрочное (более 5 лет, пожизненное, до достижения пенсионного возраста) |
|
По форме страховой выплаты |
С выплатой капитала С выплатой в форме ренты |
Страховыми событиями по личному страхованию являются:
- дожитие до окончания срока действия договора;
- потеря здоровья в результате несчастного случая;
- смерть застрахованного.
Особенностью личного страхования является то, что его объекты не имеют объективного критерия стоимости, поэтому страховая сумма не отражает реальной стоимости объекта, а определяется пожеланиями и материальными возможностями страхователя.
Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными — только физические лица. В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные, так и недееспособные граждане.
Закон обязывает страховщика отказать в страховой выплате, если страхователь сообщил заведомо ложные сведения об объекте страхования, если страховой случай произошел вследствие:
- умышленных действий (суицид или его попытка);
- совершения или попытки совершения преступления ;
- алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
- участия в гражданских беспорядках или несанкционированных митингах.
Кроме того, также как и в других видах страхования, не являются страховыми и не подлежат возмещению события, произошедшие в результате непреодолимой силы. К таким событиям страховщики относят воздействие ядерного взрыва, радиации, военные действия, народные волнения, террористические акты.
Страхование жизни
Наиболее популярны договоры страхования жизни, которые относятся к сберегательным видам страхования и заключаются на многолетние сроки.
Страхование жизни может выступать в следующих формах:
- пожизненное (на случай смерти);
- срочное (на дожитие до определенного срока или события);
- смешанное.
Страхование от несчастных случаев
Несчастный случай — одномоментное случайное воздействие следующих внешних факторов:
- действие электрического тока, удар молнии солнечный удар;
- нападение злоумышленников или животных;
- падение какого-либо предмета или самого застрахованного;
- случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;
- случайное острое отравление химическими веществами, растениями, пищевыми продуктами;
- травмы, полученные при движении транспорта или при пользовании машинами, механизмами, оружием и инструментами.
Страхование ответственности — понятие и виды
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу третьих лиц). В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг.
0.056 сек.