Неразменные деньги и их формы

К. Маркс писал, что «поскольку золотые деньги в процессе обращения сами становятся простым знаком своей собственной стоимости, они могут быть замещены простыми знаками стоимости». Уже в функции денег как меры стоимости содержится возможность замены реальных денег бумажными. Это связано с тем, что:

  • масштаб цен условен и законодательно регулируется;
  • в названиях денег постепенно сглаживаются последствия отношений стоимости (в процессе обращения денег).

Бумажные деньги бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных, банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н. э., в Европе и Америке — в XVII-XVIII вв. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег-. Обращающиеся знаки стоимости приобретают форму символических денег, этому способствует мимолетный характер их обращения, а также то обстоятельство, что их принудительный курс санкционируется государством. Первоначально выпуск бумажных денег был ограничен таким их количеством, которое равнялось количеству золота, необходимого для обращения. Они выражают обязательства государственной власти и стали орудием обращения, способом государственных платежей в счет долгов, платежным средством, имеющим целью извлечение доходов для пополнения государственной казны. Их возможное обесценение связано не только с ростом цен на товары и услуги, но и возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения к государству. Бумажные деньги не размениваются на драгоценные металлы, не определяются потребностью товарооборота. Их эмиссия обусловлена в основном необходимостью финансирования государственных расходов и бюджетного дефицита. Вполне допустима чрезмерная эмиссия бумажных денег, что вызывает их обесценение.

Таким образом, деньги используются в качестве заместителей золота при выполнении своей главной функции — средства обращения, т.е. косвенно заменяя золото, они представляют собой лишь знаки стоимости всех товаров, находящихся в обращении. Сами по себе бумажные деньги не могут служить товаром, вначале они беспрепятственно разменивались на золото по номиналу. Две их главные функции: мера стоимости и средство обращения.

Основными причинами выпуска бумажных денег являются:

  • нужды государственного казначейства в ресурсах, вызванные дефицитом государственного бюджета;
  • наличие исторических периодов, характеризующихся острой потребностью правительства в деньгах (войны, революции);
  • хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь избежать утечки золота за границу, вынуждено вводить неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом, в целях получения эмиссионного дохода;
  • физический износ монет, превращающий полноценные монеты в знаки стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча монет государством, приводящая к снижению металлического содержания монет в целях получения дополнительного дохода в казну.

Бумажные деньги, выпускаемые казначейством, опираются на перераспределительную функцию государства, на его способность осуществлять внеэкономическое принуждение. Бумажные деньги не являются долговым обязательством государства. В то же время их выпуск можно рассматривать как специфическую форму принудительной финансовой субсидии общества государству.

Бумажные деньги — это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и не предназначенные для размена на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Реальная бумажная стоимость денег определяется объективным законом денежного обращения: их выпуск ограничивается тем количеством, которое отражало бы действительное обращение символически представляемого ими золота. Бумажные деньги — это обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото как средство обращения. Им присуща неустойчивость обращения и обесценение. Они не пригодны для выполнения функции сокровища.

Кредитные деньги — это форма денег, порожденная развитием кредитных отношений, основа современного платежно-расчетного механизма. Они возникают в тот период, когда капитал становится неотъемлемой частью самого производства, т.е. они появляются не из обращения (товар — деньги), а из самого производства, из кругооборота. Кредитные деньги относятся к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются иными законами, чем обычные деньги. Объектом меновых отношений является не товар в своей сущности, а товарный капитал. Функции денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал в форме кредитных денег.

Кредитная система породила кредитные деньги особого рода, представляющие собой неразменные на золото банкноты центральных банков и на их основе банковские депозиты (депозитные деньги, являющиеся базой чекового обращения). Вексель и банкнота возникли на основе обращения долговых обязательств. К. Маркс писал: «Выдача векселей — это превращение товара в одну из форм кредитных денег, а учет векселей — лишь превращение этих кредитных денег в другие деньги, а именно в банкноты». Долговые обязательства с наступлением срока для ликвидации сальдо платежей требовали наличных денег, наличные деньги должны были появиться и до срока платежа по векселю, в противном случае процесс производства мог нарушиться и затормозиться. Таким образом, кредитные деньги подчинены закону денежного обращения и закономерностям движения ссудного капитала. Их обращение связано как с действием закона стоимости, так и закона прибавочной стоимости.

Происходит поэтапная эволюция денег. В условиях золотого денежного обращения переход денежной величины из одной функции в другую происходил без изменения их формы: из средства обращения в средство платежа и обратно. Качественные и количественные переделы золота как денег разрешаются путем появления знаков золота и знаков стоимости, представляющих собой новые формы денег. Постепенно роль денег как средства платежа выходит за пределы сферы товарного обращения. Деньги становятся всеобщим товаром договорных обязательств.

Вексель как первый вид кредитных денег возник в результате продажи товара в кредит. Вексель трансформируется в полноценные деньги у продавца-кредитора, предоставляя покупателю- должнику возможность расплатиться не нему непосредственно не с ним, а с банком, оформившим долговое обязательство в форме векселя. Вексель — это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное письменное долговое денежное обязательство, т.е. это ценная бумага.

Вексель бывает:

  • простой (соло-вексель) — это письменное долговое обязательство должника об уплате в указанный срок определенной суммы денег владельцу векселя;
  • переводной (тратта) — это приказ кредитора должнику об уплате суммы денег третьему лицу в указанный срок.

Простой и переводной векселя являются разновидностями коммерческого векселя, который может быть двух видов:

  • коммерческий, возникающий на основе торговой сделки;
  • простой или переводной вексель, не имеющий специального обеспечения, но подкрепленный неиспользованными банковскими кредитными линиями.

Другие вилы векселей:

  • казначейский — краткосрочная правительственная ценная бумага (их продажа производится с дисконтом к номинальной стоимости);
  • финансовый — долгосрочные обязательства по поводу определенной суммы денег, предоставленной в долг;
  • дружеский — вексель, не связанный с реальной коммерческой сделкой; их выписывают друг другу стороны сделки, чтобы получить деньги путем учета векселя в банке;
  • бронзовый — долговременное обязательство, не имеющее реального обеспечения.

Особенностями векселя являются:

  • абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки;
  • бесспорность — обязательная оплата долга;
  • обращаемость — возможность передачи векселя другим лицам с помощью передаточной надписи (индоссамента), что создает возможность взаимного зачета вексельного обязательства.

Для вексельного обращения характерна эластичность, т.е. способность к автоматическому расширению и сжатию:

  • рост вексельног о оборота связан с уровнем развития кредитных отношений и ростом товарооборота;
  • снижение оборота при сокращении объемов кредитного обращения и сроках погашения векселя.

В сфере денежного обращения векселю отводится ограниченная сфера, поскольку он обслуживает в основном оптовую торговлю, не всегда известна информация о платежеспособности лиц, передающих вексель по индоссаменту, в обращение векселей вовлечен ограниченный круг лиц. Возникающее в широких масштабах несоответствие между количеством обращающихся полноценных денег и объемом товарооборота компенсируется расширением вексельного обращения. Стоимость векселя определяется стоимостью товара, сбыт которого им обслуживается.

Недостатки вексельного обращения вызвали к жизни появление банкноты. Это банковский билет, кредитный знак денег, выпускаемый эмиссионными банками и замещающий металлические деньги в обращении. Банкноты являются бессрочными долговыми обязательствами. Банкнота отличается и от векселя, и от бумажных денег.

Отличие банкноты от векселя:

  • банкноты выпускаются не промышленными и торговыми компаниями, а центральными банками;
  • банкноты являются бессрочными долговыми обязательствами. Современные банкноты нигде не размениваются на металл, но имеют товарную (кредитную) основу;
  • обладают всеобщей обращаемостью, поскольку выпускаются центральными банками, платежеспособность которых не подлежит сомнению.

Банкнота представляет собой долговое обязательство, кредитный банковский билет, вид бумажных денег, выпускается центральным банком в качестве средства обращения, заместителя полноценных денег.

Поскольку банкноты выпускаются в порядке кредитования, а кредиты по истечении срока подлежат возврату, то в конечном счете банкноты возвращаются в эмиссионный банк. Выпуск банкнот в порядке кредитования и регулярный обратный приток их в эмиссионный банк — таковы закономерности банкнотного обращения.

Банкноты могут вернуться в эмиссионный банк не только путем погашения кредита. В течение длительного времени банкноты свободно разменивались на металлические монеты.

Свободный размен банкнот на золото имел принципиально важное значение, поскольку исключал возможность избыточного количества денег и предотвращал их обесценение по отношению к золоту. В 30-е годы XX в. во всех странах свободный размен банкнот на золото был прекращен и уже не возобновлялся.

Отсутствие свободного размена на золото приближает неразменные банкноты к бумажным деньгам. Банкноты, выпущенные в порядке кредитования товарооборота, являются кредитными деньгами. Если же эмиссия банкнот используется для покрытия государственных расходов, то банкноты фактически превращаются из кредитных денег в бумажные.

Неразменные банкноты могут выпускаться в избыточном количестве и подвержены обесценению по отношению к золоту.

Чек представляет собой документ установленной формы, содержащей безусловное распоряжение чекодателя кредитному уч- рождению о выплате держателю чека указанной в нем суммы, и может быть использован для получения по нему денег из банка, а также для оплаты купленных товаров или полученных услуг. Чеки выполняют функцию средства обращения. Чеки появились в обращении в XVI-XVII вв. одновременно в Англии, где банки предоставляли своим вкладчикам специальные книжки с приказными бланками, используемыми для расчетов, явившиеся прообразом современных чековых книжек, и Голландии, где банки стали выдавать своим вкладчикам квитанции на предъявителя. В условиях развитого товарного обращения чеки играют важную роль. Если розничный товарооборот обслуживается большей частью наличными деньгами, то оптовый оборот сопровождается чековым обращением. Чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег.

Экономическая природа чека состоит в том. что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, является орудием безналичных расчетов.

Существует множество видов чеков:

  • именные — чеки, выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу;
  • ордерные — чеки, выписанные на определенное лицо с правом передачи по индоссаменту;
  • предъявительские — чеки, в которых не указано конкретное лицо;
  • расчетные — чеки, использующиеся в системе безналичных расчетов;
  • акцептованные — банк дает согласие на платеж.

Смежные предметы
Финансовая система
Финансы и их функции
Деньги
Происхождение денег. История возникновения и эволюции денег
Причины и предпосылки появления денег
Теории денег
Металлистическая теория денег Номиналистическая теория денег
Марксистская теория денег
Количественная теория денег
Монетаристская теория денег
Товарно-денежные отношенияЭкономический и товарный обменДеньги как всеобщий эквивалент. Свойства денег Роль денег в экономике
Обратимость денег
Функция денег как средства платежа
Мировые деньги, их история, формы и функции
Функция денег как меры стоимости
Функция денег как средства накопления
Формы денег
Действительные деньги и их заместителиПолноценные деньги, их виды и функции Неразменные деньги и их формы
Товарные деньги и их формы
Бартер в экономике Металлические деньги и их обращение. Монометаллизм и Биметаллизм
Монометаллизм и биметаллизм
Кредитные деньги, их история, виды и функции
Банкнота - понятие и особенности классических банкнот
Депозитные деньги
Электронные деньги и электронные платежные системы в Интернет
Денежные суррогаты
Денежная система
Денежная масса и ее основные агрегаты
Денежное обращение
Кредитный рынок
Мировой валютный рынок